Banka hesabı, SCHUFA ve kredi: sıfırdan başlayanlar için
İlk iş: banka hesabı (Girokonto)
Almanya'da herkesin temel bir banka hesabı açma hakkı var. Yeni geldiysen pasaportun ve ikametgah kaydınla (Anmeldung) bir şubeden veya online bankadan hesap açabilirsin. Maaşın, kiran ve faturaların hep bu hesap üzerinden geçer.
- Şubeli bankalar: Sparkasse, Volksbank, Deutsche Bank. Yüz yüze danışmanlık, aylık ücret genelde 5–10 €.
- Online bankalar: Çoğu ücretsiz; hesap birkaç günde açılıyor.
- Dikkat: Hesabı eksiye düşürmek (Dispo) çok pahalı; faizi genelde %10'un üzerinde.
SCHUFA: Almanya'daki kredi notun
SCHUFA, Almanya'daki kredi notu kurumudur. Ev sahipleri, bankalar ve telefon şirketleri seni SCHUFA notuna göre değerlendirir. Almanya'ya yeni geldiğinde kaydın yoktur; bu kötü bir not değil ama "boş" bir sayfa demektir.
Güncel faizler (Ekim 2026)
| Kredi türü | Ortalama faiz | Not |
|---|---|---|
| İhtiyaç kredisi (10.000–30.000 €, 3–7 yıl) | yıllık efektif %6,2 | Kredi notuna göre %1 ile %12 arası |
| Konut kredisi, 10 yıl sabit | yıllık efektif %4,2 civarı | En iyi teklifler; peşinat ne kadar yüksekse faiz o kadar düşük |
| Konut kredisi, 15 yıl sabit | yıllık efektif %4,3 civarı | |
| Hesap eksisi (Dispo) | %10 üzeri | Kısa vadede bile pahalı |
Kaynak: karşılaştırma platformları ve kredi aracılarının Ekim 2026 verileri. Faizler günlük değişir.
Ev almak: KfW devlet desteği
Devlet bankası KfW, çocuklu ailelere enerji verimli yeni bir ev veya daire için düşük faizli kredi veriyor ("Wohneigentum für Familien", program 300). Başvuru, ev alınmadan önce kendi bankan üzerinden yapılır.
| Çocuk sayısı | Yıllık vergilendirilebilir hane geliri en fazla | En yüksek kredi |
|---|---|---|
| 1 | 90.000 € | 170.000 € – 220.000 € |
| 2 | 100.000 € | 170.000 € – 220.000 € |
| 3 | 110.000 € | 200.000 € – 250.000 € |
| 4 | 120.000 € | 200.000 € – 250.000 € |
Bilgiler Ekim 2026 itibarıyla resmi kaynaklara göre derlenmiştir. Tutarlar yol göstermek içindir; kişisel durumun için ilgili kurumun güncel bilgisi esastır.
Rehberin devamı
Brütten nete, kiradan markete: ay sonunda ne kalır?
22 meslekte Almanya'da gerçek maaş aralıkları ve yol haritası.
Münih'ten Leipzig'e kira, aidat, market ve faturalar.
Türk ehliyetini çevirme, sigorta, vergi, muayene, yakıt.